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क्रेडिट कार्ड क्या होता है ? सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड का चयन कैसे करें और इससे अधिकतम लाभ कैसे प्राप्त करें What is a Credit Card ? How to Select the Best Credit card and Get maximum benefits from it

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    नमस्कार दोस्तों मैं हूँ अमर सिहंऔर मेरे ब्लॉग हिन्दी शायरी एक्सप्रैस 2022 में आपका तहदिल से स्वागत करता हूँ । दोस्तो आज हम जानेंगे कि कैसे हम क्रेडिट कार्ड को इस्तेमाल कर सकते है जिससे हम क्रेडिट कार्ड का ज्यादा से ज्यादा फायदा उठा सके व जिससे हमें ज्यादा से ज्यादा Rewards भी मिलें । हम यह भी जानेगें कि क्या आपको क्रैडिट कार्ड इस्तेमाल करने चाहिए या नही अगर इस्तेमाल करना चाहिए तो कितने क्रेडिट कार्ड करने चाहिए कब इस्तेमाल करना चाहिए और कब नही । साथ में हम जानेगें 2 जरुरी चीजें जानेगें  कि एक वह तरीका जिससे अपने इस्तेमाल कार्ड के Rewards बढा सकते हैं और आपको कौनसा क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करना चाहिए ।

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1. क्रेडिट कार्ड क्या है ? यह डेबिट कार्ड से कैसे अलग है ?

            सबसे पहले तो हम बात करते हैं कि क्रैडिट कार्ड है क्या  ? और यह डेबिट कार्ड से कैसे अलग है तो डेबिट कार्ड में आप वह पैसा खर्च कर सकते हो या निकाल सकते  हो जो आपके बैंक खाते मे है  । अगर आपके बैंक खाते में 10000 हजार रुपये है और आप अपना डेबिट कार्ड इस्तेमाल करते हुए स्वाईप करते हो तो उस 10000 रुपये में से आपके पैसे कट जाएंगे लेकिन डेबिट कार्ड के साथ एक बङी समस्या यह है कि मान लीजिए आपके बैंक खाते में 10000 रुपये हैं और आपको आज किसी आपातकालिन स्थिति मे आपको 20000 रुपये खर्च करने हैं या आपके किसी दोस्त को 20000 रुपये की जरुरत है तो डेबिट कार्ड आपके काम नही आएगा क्योंकि उसमें तो जितना पैसा है उतना ही निकाला जा सकता है । यहां पर क्रेडिट कार्ड काम आता है । क्रेडिट जैसा नाम यानी की लोन , तो आमतौर पर क्रेडिट कार्ड से आप वह पैसा काम में ले सकते हो जो बैंक खाते में ही नही है । ऐसा नही है कि यह पैसा आप अनलिमिटेड इस्तेमाल कर सकते हो आपका बैंक बहुत सारे पैरामीटरों के बाद में यह सीमा तय करता है कि आप क्रेडिट कार्ड का कितना पैसा इस्तेमाल कर सकते हो । उस क्रेडिट कार्ड से आप कितनी खरीद्दारी या कितना अन्य कोई बिल भुगतान कर सकते है यह क्रैडिट सीमा आपके कार्ड की कम्पनी आपको  क्रेडिट कार्ड उपलब्ध करवाते वक्त तय करती है । यह आमतौर पर फर्क होता है डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड में ।

2.क्रेडिट कार्ड  बिल का भुगतान कब करें ? 

अब एक मिनट के लिए मान लिया जाए कि आपके पास एक क्रेडिट कार्ड है जिसकी 50000 की क्रेडिट सीमा है और आपने अपने कार्ड का क्रेडिट पैसा पूरा खर्च भी कर लिया तो आपको यह 50000 रुपये लौटाने कब है  चलो यह जान लेते है  । ज्यादातर क्रेडिट कार्ड केस में 45-50 दिन तक समय  सीमा होती है यानी अगर आपने 1 जनवरी को क्रेडिट कार्ड से कोई खर्चा किया है तो आपको यह पैसा 15 फरवरी ले लेकर 20 फरवरी से पहले लौटाना होगा यानि आपके पास ज्यादा से ज्यादा 50 दिन होते है पैसा लौटाने के लिए लेकिन जैसा कि मैनें आपको बताया कि 1 जनवरी को क्रेडिट कार्ड से कोई खर्चा किया है और 15-20 फरवरी को यह पैसा लौटाना है  । यह एक उदाहरण है और यह आपकी बिलिंग पर भी निर्भर करता है कि आपकी बिलिगं कैसी हो रही है । जैसे अगर आपने 30 जनवरी को अपने क्रेडिट कार्ड से कोई खरीददारी की तो आपको क्रेडिट कार्ड का पैसै लौटाने में 45-50 दिनों का समय नही मिलेगा क्योकिं यह समय मासिक चक्र के हिसाब से होता है । जनवरी में जितना भी  खर्चा हुआ वह पैसा 15 फरवरी तक लौटाओ और फरवरी में जितना भी खर्चा हुआ वह पैसा 15 मार्च तक लौटाओ तो इस बीच आपको ज्यादा से ज्यादा 45-50 और कम से कम 15-20 का समय पैसा लौटाने के लिए मिलता है ।

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3.क्रेडिट कार्ड के क्या फायदे है और बैंक क्रेडिट कार्ड को इतना बढावा क्यों देते हैं ?           

   1.  मान लीजिए आपको एकदम से काई अस्पताल का बिल आ गया है जो जरुरी है , अब आपको 1 लाख रुपये देने है तो आपके पास क्रैडिट कार्ड है जिसकी 1 लाख की क्रेडिट सीमा है  आपने कोई स्वास्थ्य बीमा भी नही लिया था और आपके बैंक में केवल 10 हजार रुपये हैं तो अब इस पैसे की समस्या के समय आपको क्रेडिट कार्ड काम आएगा और आप तुंरत अपना 1 लाख रुपये का बिल अपने बैंक को दे पाएंगे अब यदि आपके पास 1 लाख का क्रेडिट कार्ड नही होता तो आप इस पैसे की समस्या को शायद हल नही कर पाते । ऐसी स्थिति में क्रेडिट कार्ड बहुत लाभदायक साबित होता है ।

2.  आपको क्रैडिट कार्ड का पुरा पैसा 45-50 दिनों तक बिव्कुल बिना ब्याज के मिल जाता है  । जैसे आजकल बहुत सारी Apps भी आ गई है जिसमें हमें 50000 का लोन हाथो-हाथ मिल जाता है परंतु उन सभी में आपको पहले दिन से ही ब्याज लगना शुरु हो जाता है , जैसे कोई Personal Loan है उसमें आपको कम से कम 12-13 %  आपको ब्याज देना होता है लेकिन क्रैडिट कार्ड के पैसे पर लगभग 50 दिनों तक आपको 1 पैसा भी ब्याज नही देना पङता इसलिए यह काफी अच्छा तरीका है बैंक से बिना ब्याज के उधार पैसा लेने का ।

3. क्रेडिट कार्ड का बिल अगर आप हर बार समय पर अदा करते हैं तो यह आपका cibil score भी बढाता है जो आपकी बैंक का कोई भी छोटा-बङा लोन लेने में सहायता करता है इसलिए यह इसका तीसरा फायदा  है ।

4. कुछ क्रैडिट कार्ड बहुत अच्छे Rewards Point भी देते हैं , जैसे-Travels पर,Movies पर , Food पर । कई बार आपको क्रैडिट कार्ड इस्तेमाल करने पर आपको 3-4 और कई बार तो 5% तक की बचत हो जाती है । आजकल कुछ ऐसे Apps भी हैं जो आपको Rewards को और भी ज्यादा बढा देते हैं जैसे- क्रैडिट कार्ड पर तो जो आपके Rewards मिलेंगे वह तो मिलेंगे ही बल्कि CRED जैसा Apps से बिल अदा करते है तो  CRED आपको अतिरिक्त Reward भी देता है क्योंकि आपने एक अच्छा नियम दिखाया है बिल अदा करने में , इस कारण यह Apps आपको अतिरिक्त Reward देता है तो यह डबल फायदा हो जाता है । 

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4.क्रेडिट कार्ड के क्या-क्या नुक्सान है और बैंक क्रेडिट कार्ड को बढावा क्यों देते हैं ?        

जैसा मैनें आपको पहले बताया कि क्रैडिट कार्ड में आपको 50 दिन तक बिना ब्याज पैसा मिलता है लेकिन अगर आप यह क्रैडिट कार्ड का पैसा 50 दिनों से पहले नही लौटाते हो तो बैंक आपसे बङी पैन्लटी और भारी ब्याज के साथ यह राशी यह वसूल करता है ,कई बार तो यह ब्याज 2.5-3% मासिक के आस-पास तक भी होता है । यदि आप बैंक से कोई  Personal Loan लेते हो तो 15-20% तक कमाता है लेकिन अगर क्रैडिट कार्ड का बिल आप समय रहते नही अदा करते है तो बैंक की ब्याज दर दोगुनी यानि 40% तक हो जाती है । बैंक बार –बार क्रैडिट कार्ड का लेने का ऑफर देता ताकि आप क्रैडिट कार्ड के चक्कर में फालतू की खरीददारी कर लो बाद यह रकम आप चुका ना पाओ तो बैंक आपसे मोटा पैसा ब्याज के रुप में वसूल कर सके । इसमें एक और बात भी है कि मान लीजिए आपने 1 जनवरी को क्रैडिट कार्ड से कोई खरीददारी की 20 फरवरी तक आप उसका बिल अदा कर सकते हो यह आपका ब्याज फ्री समय है लेकिन आप 20 फरवरी को बिल अदा नही करते आप 21 फरवरी को अपना क्रैडिट कार्ड का बिल अदा करते हो तो आपको 1 जनवरी से लेकर 20 फरवरी तक क्रैडिट कार्ड से खर्च की गई रकम पर पूरे 50 दिनों का ब्याज देना पङेगा और वो भी 2.5 से लेकर 3% पर 30 दिनों के हिसाब से ब्याज लगेगा यानि करीब 5% ब्याज आपका इस पर लग जाएगा । यह है बैंक की क्रैडिट कार्ड पर ब्याज दर और इसके साथ-साथ आपका बैंक में सिबिल स्कोर भी खराब होगा, तो इसलिए ही बैंको द्वारा क्रैडिट कार्ड को लेकर इतने ऑफर दिये जाते हैं ।

अब बात करते हैं कि क्या ऐसा भी हो सकता है कि हम क्रैडिट कार्ड का पूरा लुत्फ भी उठा सकें और बैंक की पैनल्टी और मोटा ब्याज भी ना देना पङे और आपका सिबिल स्कोर भी खराब ना हो तो हां यह भी संभव है ।

इसके लिए आप सबसे पहले Auto pay को ऑन रखें । जैसे आपका क्रैडिट कार्ड का बिल 20 तारिख अदा होता है तो आप 20 तारीख को Auto pay Enable कर दें जिससे आपके कार्ड का बिल Net Banking से Automatic ही  Debit या अदा हो जाएगा ,इसलिए Auto pay Enable होना बहुत जरूरी है । इस कार्य में आप CRED Apps की मदद भी ले सकते हैं । अगर आपके पास एक से अधिक क्रैडिट कार्ड है तो भी एक ही Apps में मैनेज कर सकते है । इसका एक और भी फायदा है कि हर बार जब इस CRED Apps से आपका बिल अदा होगा तो इस CRED Apps से भी आपको अतिरिक्त Rewards मिलेंगे ।   

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5.हमें कौनसा क्रैडिट कार्ड लेना चाहिए ? 

1.    1.कम ब्याज दर Low Interest rate –

क्रैडिट कार्ड लेते समय सबसे पहले आपको यह देखना है कि जो कार्ड आप ले रहें है उस पर फ्री ब्याज की समय सीमा के बाद मान लीजिए आप समय पर बिल अदा नही करते तो पैन्लटी के साथ जो ब्याज आपको लगेगा वह कितना है, कई बैंक 2.5% कोई 3% तो कोई सा 3.5% भी चार्ज करता है तो जिस पर भी ब्याज दर कम हो वही आपके लिए अच्छा है ।

2. वार्षिक रखरखाव शुल्क Annual maintenance charge -

मालुम कीजिए कि क्रैडिट कार्ड का वार्षिक रखरखाव शुल्क कितना है , अगर है तो कितना है , अगर नही है तो आपके लिए सबसे अच्छा रहेगा ।

3. जारी करने का शुल्क Issuance charge-

क्रैडिट कार्ड का जारी करने का शुल्क कितना है , अगर है तो कितना है , अगर नही है तो आपके लिए सबसे अच्छा रहेगा ।

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4. आपके व्यय पैटर्न के अनुरूप होना चाहिए Should suit your expenditure pattern-

जो भी क्रैडिट कार्ड आप ले रहें है तो पता करें कि यह कार्ड आपके दैनिक दिनचर्या और आपके लेन-देन की चीजों, घरेलु काम आने वाली वस्तुओं पर Rewards और बैहतर छूट प्रदान कर सकता है या नही ,जैसे कई कार्ड है जिन पर Movies पर ज्यादा Rewards है ,कई कार्ड में Flight Booking पर ज्यादा Rewards है  इस लिए आप जो भी क्रैडिट कार्ड ले रहे है जीवन से सम्बधित वस्तुओं मे बैहतर छूट प्रदान करने वाला व आपकी दिनचर्या में मैल खाना चाहिए ।

Blog की पुरी पोस्ट पढने के लिए आपका दिल से धन्यवाद ।

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